Lorsque l’on adopte un animal de compagnie, l’une des premières préoccupations est de lui offrir les meilleurs soins, notamment à travers une assurance santé adaptée. Cependant, une question se pose souvent : à quel âge peut-on ou doit-on assurer son chien, son chat ou même son NAC (Nouveaux Animaux de Compagnie) ? Et surtout, est-il possible de souscrire une assurance pour un animal vieillissant ? Cet article va vous guider à travers les subtilités de l’âge limite pour assurer votre compagnon, en vous apportant des conseils pratiques pour trouver la meilleure couverture.
Pourquoi L’Âge de Votre Animal Est-il Crucial Pour L’Assurance ?
Lorsque vous souscrivez une assurance pour votre animal de compagnie, son âge joue un rôle déterminant. En effet, au fur et à mesure que votre animal vieillit, les risques de problèmes de santé augmentent. Les chiens et les chats sont généralement considérés comme des animaux seniors à partir de l’âge de 7 ans. À cet âge, ils commencent à être plus sujets à des problèmes articulaires, cardiaques, ou encore rénaux. Les chats, par exemple, peuvent perdre progressivement leur acuité visuelle et auditive, ce qui les expose davantage aux accidents. Quant aux chiens, en vieillissant, ils deviennent plus vulnérables aux maladies et nécessitent des visites plus fréquentes chez le vétérinaire.
Ainsi, l’augmentation des frais de santé à mesure que votre animal vieillit justifie des primes d’assurance plus élevées. La couverture devient également plus restreinte, avec des exclusions fréquentes sur certaines maladies.
Les Problèmes de Santé Fréquents Chez Les Animaux Âgés
Il est naturel que, comme chez les humains, les animaux développent certaines pathologies en vieillissant. Voici quelques exemples de problèmes de santé que vous pourriez rencontrer avec un chien ou un chat senior :
- Problèmes articulaires : Comme l’arthrose, qui affecte la mobilité et cause des douleurs chroniques.
- Troubles cardiaques : De nombreux animaux âgés, en particulier les chiens de grande taille, peuvent souffrir d’insuffisance cardiaque.
- Déficiences rénales : Très courantes chez les chats âgés, les maladies rénales nécessitent souvent un suivi vétérinaire régulier et des traitements coûteux.
- Perte de vue et d’audition : Ces troubles sensoriels rendent votre animal plus vulnérable aux accidents.
Avec l’âge, il est donc essentiel d’adapter les soins de santé de votre compagnon, ce qui peut considérablement augmenter les coûts. D’où l’importance de bien comprendre l’impact de l’âge dans le cadre de l’assurance.
Quel Est L’Âge Limite Pour Assurer Son Animal ?
De nombreuses compagnies d’assurance imposent une limite d’âge pour la souscription d’un nouveau contrat. En règle générale, la majorité des assureurs refusent d’accepter des animaux de 7 ans ou plus. Certains vont même jusqu’à limiter la couverture aux animaux âgés de moins de 5 ans, tandis que quelques rares assureurs fixent cette limite à 10 ans pour les chiens ou chats de petite taille, ou pour certaines races spécifiques.
Pour les NAC (comme les lapins, cochons d’Inde ou perroquets), l’âge limite de souscription peut être encore plus bas. Par exemple, pour un chinchilla, il est souvent difficile de trouver une assurance au-delà de ses 3 ans, tandis qu’un perroquet, qui a une espérance de vie plus longue, peut être assuré jusqu’à 10 ans.
Les Grandes Races de Chiens et Leur Espérance de Vie
Il est aussi important de noter que l’espérance de vie d’un chien dépend souvent de sa race. Les grandes races, comme les Saint-Bernard, ont une longévité plus courte (environ 9 ans) par rapport à des races plus petites comme le teckel, qui peut vivre jusqu’à 16 ans. Cette différence influe également sur les conditions d’assurance, certaines compagnies étant plus réticentes à assurer des chiens de grande taille à un âge avancé en raison des risques de santé plus importants.
Cependant, il existe quelques assurances qui ne font pas de distinction selon la race et permettent d’assurer des chiens et des chats sans limite d’âge, mais avec certaines restrictions que nous aborderons plus loin.
Les Assurances Sans Limite D’Âge : Une Option pour les Seniors ?
Vous vous demandez peut-être s’il existe des options pour assurer un animal déjà âgé. La réponse est oui, mais ces assurances sont moins courantes et souvent plus coûteuses. Les compagnies qui proposent des contrats sans limite d’âge sont généralement plus chères car elles prennent en compte les risques plus élevés associés aux animaux plus âgés.
Ces contrats offrent des prestations semblables à celles des assurances classiques, mais avec certaines restrictions :
- Les franchises sont souvent plus élevées. Cela signifie que la part des frais vétérinaires à votre charge sera plus importante.
- Les délais de carence (période pendant laquelle l’assurance ne rembourse pas les frais après la souscription) sont également plus longs pour les animaux seniors.
- Les maladies préexistantes ou héréditaires sont fréquemment exclues des garanties, ce qui réduit la portée de la couverture.
Si votre budget le permet, ces assurances peuvent toutefois être une option intéressante pour continuer à protéger votre compagnon, même à un âge avancé.
Quelles Sont Les Conditions à Remplir pour Assurer Un Animal Âgé ?
Avant de souscrire une assurance pour un animal vieillissant, plusieurs conditions doivent être remplies. Les assureurs imposent souvent des exigences strictes pour évaluer la santé de votre animal :
- Déclaration de santé : Il est fréquent que l’assureur demande un bilan de santé complet établi par un vétérinaire. Ce dernier devra remplir un formulaire précisant si votre animal souffre ou non de maladies chroniques ou héréditaires.
- Identification obligatoire : Votre animal devra être identifié par puce électronique ou tatouage. Rappelons que cette identification est de toute façon légalement obligatoire en France pour les chiens, chats et furets.
- Vaccinations à jour : Les assureurs peuvent également exiger que les vaccinations de votre compagnon soient à jour pour accepter la souscription.
Ces conditions permettent à l’assureur d’évaluer le risque et d’adapter les garanties en conséquence.
Comment Trouver Une Assurance Sans Limite D’Âge ?
Si vous cherchez une assurance pour un animal senior, la solution la plus simple est d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne. Ces outils sont gratuits et vous permettent de filtrer les offres selon les caractéristiques de votre animal, ses besoins spécifiques et votre budget. Voici quelques conseils pour bien utiliser ces comparateurs :
- Précisez les besoins de votre animal : Les comparateurs vous demanderont des informations sur l’âge, la race, et la santé de votre animal. Soyez précis pour obtenir des offres adaptées.
- Sélectionnez les garanties essentielles : Certains contrats sont modulables à la carte. Vous pouvez choisir des options comme la prise en charge des accidents, des maladies (ex : diabète, hyperthyroïdie), des chirurgies importantes ou même les frais d’euthanasie et d’obsèques.
- Comparez les prix et les services : Après avoir rempli le formulaire, vous recevrez une sélection d’offres d’assurance. Prenez le temps d’examiner les franchises, les plafonds de remboursement et les délais de carence.
Il est également sage de choisir une couverture qui inclut la prise en charge des soins palliatifs, car cela peut éviter des coûts importants en fin de vie, comme les frais d’euthanasie ou d’obsèques pour votre compagnon.
Que Faire Si Vous Ne Connaissez Pas L’Âge Exact de Votre Animal ?
Il arrive souvent que les propriétaires d’animaux adoptés ne connaissent pas l’âge exact de leur compagnon, notamment dans le cas des animaux trouvés ou sauvés. Dans cette situation, il est possible de demander à un vétérinaire d’estimer l’âge de l’animal. Le vétérinaire pourra examiner plusieurs critères, comme la dentition, l’état général, la qualité du pelage et même l’état musculaire pour donner une estimation relativement précise.
Cette estimation sera suffisante pour que l’assurance puisse accepter ou refuser la demande d’adhésion.
Assurer Un Animal Senior, Une Démarche Responsable
Assurer un animal de compagnie, quel que soit son âge, est une démarche responsable qui garantit qu’il recevra les soins nécessaires tout au long de sa vie. Toutefois, lorsque votre compagnon vieillit, trouver une assurance adaptée peut devenir plus complexe et coûteux. En vous informant sur les options disponibles et en comparant les offres, vous pouvez trouver la meilleure solution pour protéger votre animal, même à un âge avancé.
Que vous optiez pour une assurance classique ou pour une mutuelle sans limite d’âge, l’important est de choisir une couverture qui répond aux besoins spécifiques de votre compagnon et qui vous permet de lui offrir une qualité de vie optimale, sans compromis sur les soins de santé.
